POS机刷卡新政今起实施 谁在笑谁在愁
今日（9月6日）起，由国家发改委、中国人民银行下发的《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式开始实施，这项3月下发的POS机刷卡新政策将银行卡刷卡费率“腰斩”，取消了此前收费标准中的商户行业分类，实行借记卡和贷记卡差别计费，信用卡刷卡手续费上不封顶。
POS机刷卡新政直接影响到各家商户、行业内机构和消费者们。餐饮娱乐行业刷卡手续费降幅过半，房产、汽车、批发等大额度消费行业刷信用卡手续费将上涨，一些第三方支付平台担忧业务空间遭挤压，可谓几家欢喜几家愁。
银行卡刷卡手续费主要由收单机构收取的收单服务费、发卡机构收取的发卡行服务费和银行卡清算机构收取的网络服务费组成。
此前中国按照行业实行差别费率，主要有餐饮娱乐类、一般类、民生类和公益类四个行业，费率分别为1.25%、0.78%、0.38%和0%。这部分费用按照7：2：1的比例分给发卡银行、收单机构和银行卡清算组织。
可以看出在不同行业刷卡手续费有价差时，餐饮类商户承担的刷卡费率最高，好比用户每消费100元，餐饮店老板就要被收取1.25元的手续费，压力较大。
新政实施后，将不区分商户类别，费率水平降低为借记卡费率不超过交易金额的0.35%，单笔收费金额不超过13元；贷记卡交易不超过0.45%，不实行单笔封顶控制。难怪餐饮娱乐行业的老板们最先表态称“松了口气”。
消费者们今后网购可能也会有更好的体验。新政要求网络服务费不分借记卡、贷记卡，分别向收单、发卡机构计收。费率水平降低为不超过交易金额的0.065%，单笔交易的收费金额不超过6.5元，由收单、发卡机构各承担50%。也就是说，向收单、发卡机构收费时，单笔收费金额均不超过3.25元。
但新政中的“信用卡刷卡手续费上不封顶”这一条，却让房产、汽车、批发等大额度消费行业从业者有点发愁。
根据各大银行和支付公司公开资料情况，借记卡的手续费费率调整为0.5%至0.6%，信用卡手续费均不封顶。
按照之前的手续费费率来算，信用卡手续费一般在60元左右，由商家承担。新政实施后，用信用卡购买一台10万元的车，按照0.45%的手续费费率，将支付450元手续费。
再以持信用卡购房付首付、意向金为例，此前5万元手续费封顶缴纳26元，新规实施后按照0.45%的标准要支付225元。
值得注意的是，此次《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》正式开始实施，让中国内地的平均费率进一步降低。一位在港从业人士介绍，香港费率大概在1%至2%间，美国平均费率约为2%左右。
银行业人士对于新政评论称，银行卡刷卡手续费不向持卡消费者收取，意味着银行、银联中间业务收益受损，但长期看会带动商户接受刷卡。对于信用卡持卡人，目前存在的一些商户套码、不良持卡人利用违规POS机套现等行为将被有效遏制。
总体而言，本次政策调整较大幅度降低了费率水平，有利于降低商户经营成本，改善经营环境，不仅不会增加消费者支出，而且有利于消费者获得更好的刷卡消费体验。国家发展改革委、人民银行有关负责人在答记者问时透露，“初步测算，政策实施后各类商户合计每年可减少刷卡手续费支出约74亿元。”
对于“中小商户刷卡意愿将提升”，支付、支付宝的服务商钱方好近CEO李英豪表示，POS机手续费下调或许会冲击第三方支付利润空间，会有一定忧虑，但“总体影响不大”。
对此，银盛支付负责相关业务的高管同样称，扫码支付对应小额多频交易，无论今后扫码还是智能手机NFC（近距离无线通讯技术），都是市场的重要组成部分，扫码高歌猛进也会推动银行银联和第三方提供更有竞争力的金融服务，长远来看是好事。
