油联石化储油卡陷兑付困局
如果在已不具备资质的支付机构合作的情况下，油联石化作为没有资质的主体，继续发行储油卡，则其行为一方面属于违反国家有关预付卡发行的规定；同时，更由于其聚集资金的方式、资金用途、监管等方面存在的严重问题，甚至可能涉嫌非法集资。
法治周末记者 马树娟法治周末实习生 孙露文
对于有车一族而言，加油费用无疑是养车最主要的开支，找寻优惠而便捷的加油方式也成为一种刚需。
2014年以来，一家以“让消费者用上更便宜的油”为口号的企业——油联（北京）石油化工有限公司（以下简称“油联石化”）看到了其中的商机，推出了一款新型储油卡。
与以往按价格计量的储油卡不同，油联石化的储油卡以“升”作为计量单位，称能锁定油价，该卡一经推出，便在国内各大电商平台受到消费者的追逐和热捧。
然而，让很多消费者没有想到的是，今年8月底以来，油联石化单方面宣布进行破产清算，对于储油卡内尚未消费完的额度，只能按照50%的比例予以退还。一时间，引发很多消费者不满。
随着兑付事件的发酵，很多消费者才发现，今年3月以来，此前与其合作的具有预付卡发行资质的支付机构早已终止了合作，而处于“裸奔”状态下的储油卡产品，仍在各大电商平台销售。
百名消费者建立国美在线维权群
全国企业信用信息公示系统显示，油联石化成立于2013年9月，注册资本1亿元人民币，住所位于北京市朝阳区霄云路26号鹏润大厦A座1702，经营范围包括销售石油气、天然气、煤焦油、润滑油、化工产品等，以及互联网信息服务等。
2014年，油联石化与海航集团旗下的海南新生信息技术有限公司（以下简称“海南新生”）联合发行了“油联储油卡·新生易卡”（以下简称油联易卡）；今年4月，油联石化又推出了“储油宝”（两种卡统称为“油联储油卡”），消费者可在全国各地加油站加油消费。
与传统加油充值卡以金额计量消费不同，油联石化在其官网如是介绍自己这种创新的加油消费模式：消费者从“储值”时代跨入“储油”时代，实现“低价储油、现价消费”，在加油过程中，不受当日购买地市场油品零售价格的波动而变化，可放心使用锁定后的优惠油价。
自油联石化2014年推出该卡以来，销售渠道不仅包括油联石化官网，还有天猫、京东商城、国美在线、1号店等各大电商平台。不过，9月份以来，多名消费者反映，油联石化方面于8月底对储油卡停止兑付。8月30日，油联石化单方面宣布破产清算，对消费者储油卡内未兑付的余额按照剩余汽油升数×当日油价×50%的方案进行清偿。
目前，油联石化对消费者的兑付情况进展如何，法治周末记者曾多次联系油联石化，不过，官网座机电话处于关机状态，客服热线电话也一直无人接听。
9月19日，法治周末记者来到油联石化位于北京鹏润大厦的办公地点，看到前台只有两名保安，负责给消费者发放退款协议。通往办公室的门上贴有多张A4纸大小的通知，包括签署退款协议注意事项、客户结算时间、正在审核的人员名单、未通过审核人员名单等。针对未通过审核人员名单，记者询问保安审核标准如何确定，保安表示并不知晓；记者想进入办公室询问核对人员详情，遭保安拒绝。
外地消费者李丹华（化名）告诉记者，他于2014年从网帖中得知油联易卡相关产品信息，“当时促销力度很大，每升优惠1元”，觉得非常划算的他便以每升4元的价格购买了100升；2016年他又分别于3月初、7月份从国美在线分两次购买了近16万元的油联易卡、近7万元的储油宝，截至油联石化宣布破产清算，他储油宝卡内还剩余约2.5万元。
李丹华告诉记者，就在今年8月，在油联交流QQ群中，国美在线一名工作人员还发布了大促“储油宝”的活动。然而，当无法兑付事件发生后，9月6日，李丹华致电国美客服时，却被告知只能去北京找油联石化解决。
法治周末记者加入了该消费者所在的“国美油联易卡维权群”，群里有近100位消费者，他们均通过国美在线购得“油联易卡”，损失金额分别为几千到几万元不等，其中有一位消费者损失金额最高，达17.5万元。
今年4月，消费者马进闳（化名）从京东上购得500升油联易卡，截至此次油联石化宣布破产清算，其卡内还有170升油未兑付。好在京东很快出台了解决方案，马进闳就提交了个人订单详情，他期待着能通过京东的介入协调，挽回损失。
储油卡资质有玄机
记者在采访中了解到，油联石化选择海南新生进行合作，是由于油联石化并不具有预付卡经营牌照，要想发行储油卡，必须借助有发卡牌照的企业联合发行。
海南新生官网信息显示，其成立于2008年，注册资金1亿元，于2011年5月获得央行颁发的《支付业务许可证》，具备在全国开展预付卡发行与受理及网络支付业务的资质。
油联易卡不能兑付事件发生后，8月31日，海南新生在其官网发布声明，称其的确曾是“油联易卡”产品的服务方，但由于油联石化违反双方合作协议，严重侵害了海南新生和持卡人的权益，海南新生已于2016年1月与油联石化签署《终止合作协议》，确定于2016年3月20日全面停止油联易卡销售，要求油联石化全面清理、下架所有油联易卡产品，并采用公告形式宣布前述终止合作及停售油联易卡事宜。
“至此我司与油联石化不存在任何合作关系，其发售的储油宝产品也与我司无任何关系。”海南新生在公告中如是澄清，并表示公司将就持卡信息与油联石化进行交涉，对于油联石化的违约及侵权行为，将保留追究其法律责任的权利。
9月5日，海南新生再次就油联易卡事件发布声明，称其已于第一时间向相关部门进行了专项汇报，成立专项小组处理相关工作，并已经与部分电商平台建立了沟通协调机制，全力维护消费者权益。
北京市安理律师事务所合伙人、商事金融业务律师李舒在接受法治周末记者采访时表示，根据我国现行法律规定，合法的预付卡包括两种：受央行监管的多用途预付卡，该卡中可以不受主体、地域和行业限制，实际上具有电子货币功能；需在商务主管部门进行备案的单用途预付卡，主要由从事零售业、住宿和餐饮业的企业，在本企业（集团）或同一品牌特许经营体系内兑换货物或服务使用。
那么，油联易卡和海南新生之间到底是一种什么样的合作关系？双方在协议中是如何约定各自的权利义务的？9月18日，海南新生工作人员回复法治周末记者称，公司与油联石化的合作始于2014年7月，油联石化负责油联易卡的销售推广；海南新生负责提供资金归集与资金清结算服务。
李舒分析，根据油联易卡的功能介绍和发卡主体为支付机构的情况看，油联易卡在形式上应属于人民银行监管的多用途预付卡。
李舒表示，如果在海南新生已经与油联石化终止合作的情况下，油联石化继续冒用海南新生的名义发卡，则属于侵害海南新生的合法权利。
前述海南新生工作人员也告诉法治周末记者，由于油联石化涉嫌违规违法行为，公司已经向公安机关报案。
与海南新生的合作终止后，今年4月，油联石化方面又推出了一款名为“储油宝”的产品，性质与“油联易卡”类似。目前记者从其官网无法看出该产品的合作发行机构。据《南方都市报》报道，油联石化曾在其官网称，“储油宝”系其与海航易生支付有限公司（以下简称“海航易生”）达成战略合作后发行。
不过，法治周末记者注意到，8月23日，海航易生在官网发出声明称，公司确曾于今年7月与油联石化签订合作协议，但因多重原因，合作项目至今未能上线；现互联网销售的带有易生支付LOGO的“储油宝”产品与海航易生无关，并表示停止与油联石化合作。
记者发现，目前油联石化官网页面在宣传“储油宝”时，显示有“储油资金由中国工商银行托管”字样。9月18日，法治周末记者向工商银行发去采访函进行求证，截至发稿，未收到工商银行回复。
“如果在已不具备资质的支付机构合作的情况下，油联石化作为没有资质的主体，继续发行储油卡，则其行为一方面属于违反国家有关预付卡发行的规定；同时，更由于其聚集资金的方式、资金用途、监管等方面存在的严重问题，甚至可能涉嫌非法集资。”李舒强调。
多个电商平台已启动先行垫付
在发现油联易卡出现兑付危机后，各大电商平台对“油联易卡”进行了下线处理。那么，电商平台在销售“油联易卡”“储油宝”这种预付卡时，是否需要对发行方的资质进行审核？消费者遭受的损失又该如何追讨？
中国消费者协会理事、北京市消费者法学会副会长吴景明表示，销售油联储油卡的电商平台应承担哪些责任，要根据电商平台是否知晓油联储油卡发行主体、卡种等合法而区别对待。
“如果明知油联卡存在问题，依旧销售，根据最新的消费者权益保护法第四十四条规定，网络交易平台提供者明知或者应知销售者或者服务者利用其平台侵害消费者合法权益，未采取必要措施的，依法与该销售者或者服务者承担连带责任；但如果是因为电商审核过失，电商能够提供销售者或者服务者的真实名称、地址和有效联系方式，则不需要承担连带责任。”吴景明说。
李舒也表示，对于像预付卡这种特殊的商品，各大电商平台应负有至少形式上合法合规的审查义务；此外，关于资金支付、流动等环节的合规性问题，电商平台至少在支付环节也有相应注意义务。
9月14日，天猫公关部工作人员告诉法治周末记者，油联易卡提供资金清结算服务入驻平台时，天猫依据《网络交易管理办法》等法规规定，要求油联石化提供企业工商营业执照等工商主体登记信息，并进行了审核；同时，油联石化也提供了其与海南新生合作的相关业务及资金托管协议、海南新生的资质证明及正规授权书等材料，以证明该油卡具备发售资质。
对于海南新生在公告中提及的其已于今年1月停止合作一事，前述天猫工作人员表示，该声明表明油联石化未按照与海南新生的约定，采用公告的形式宣布前述合作终止，也未按约于3月20日停售油联易卡，并刻意向各大电商平台隐瞒该等事实。
9月19日，国美在线公关工作人员对法治周末记者的回复口径与天猫方面一致。依据海南新生的公告和天猫、国美在线的反馈，油联石化在3月20日之后的销售行为应属违约。
而对于众多不知内情的消费者而言，如何追讨回尚未兑付的钱款才是当务之急。
兑付事件发生后，多位消费者告诉记者，油联石化只按照剩余款项的50%予以退款。不过，记者从油联石化办公现场看到，目前有超过二十位签署了减半退款协议的用户被认定审核未通过，无法获得退款，其中就包括剩余款项超过8万元的柳明（化名）。
据记者了解，目前很多电商平台也给出了相应的解决方案，以最大程度维护消费者权益。如天猫平台已于9月10日发布了油联易卡兑付异常的处理方案，称将对用户的购卡资金进行全额保本先行垫付；同时，代表消费者向油联易卡其他相关责任方追究相关法律责任。
京东方面也发布公告称，将协助海南新生收集客户订单及油联易卡消费结算信息，经海南新生确认后，将未兑付的金额予以退还。
9月18日，1号店工作人员也告诉法治周末记者，1号店也将采取先行垫付的措施，后续将对发卡方及入驻商家进行追偿；当当网工作人员告诉记者，目前当当网用户未获兑付的用户数量不多，公司正在统计用户数据，数据统计无异议后，将帮助用户敦促相关责任方给出赔偿方案。
9月20日，国美在线也发出公告，称决定先行启动用户储油卡未兑付金额的对账工作，核实后先行垫付，并由国美在线代用户向相关责任方追偿。
来源：法治周末
